Топ-100
какую страховку выбрать для поездки

Страховка для поездок по зарубежью 2024

Собираясь в отпуск, каждый мечтает хорошенько отдохнуть, расслабиться, насладиться солнцем, морем, свежими фруктами. О возможных неприятностях не хочется даже думать. Но в путешествии может случиться все, что угодно. Поэтому, чтобы избавить себя от лишних волнений, оформите страховку: она поможет при непредвиденных обстоятельствах и придаст уверенности..

В этой статье расскажем о правилах оформления страховых полисов, возможных подводных камнях при выборе. Вы узнаете, почему не стоит брать franchise (франшиза), чем лучше assistance (ассистанс или помощь) и чем наполнить полис туриста.


Советы при выборе медицинской страховки онлайн для путешествий за границей и в России

Содержание

  • Как выбрать и сравнить страховки для путешествий
  • Из чего состоит медицинский полис
  • Franchise, assistance: чем они отличаются
  • Форма оплаты страховых случаев
  • Страховка для путешествий: различные опции
  • Базовый страховой полис: чем дополнить
  • Рекомендации: где купить страховку для путешествий онлайн
  • Действия, которые предпринимаем для полного возмещения
  • Коротко о важном: страхование для туристов

Страховой полис туриста: как выбрать

Для путешественников, выезжающих на отдых за пределы России, предусмотрен специальный полис, который так и называется — полис для выезжающих за рубеж (ВЗР). Такая страховка дает гарантию неотложной помощи медиков, когда отравились (например, экзотическим фруктом), ушиблись, поранились. В базовое страхование ВЗР входит перевозка больного и оказание помощи в минимальном объеме. Имеется возможность дополнить страховку оказанием помощи медиков в особенных случаях (допустим, беременность). Кроме того, в страховку можно включить: 

  • багаж;
  • документы;
  • гражданскую ответственность;
  • возможный невыезд;
  • задержку рейсов;
  • несчастный случай.

Для этого нет надобности заключать несколько договоров — дополнительные опции добавляют в полис, который и покроет возникшие риски.

Если путешествуете по России, полис обязательного медицинского страхования должен быть гарантом оказания медпомощи. Но, к сожалению, практика показывает, что особо надеяться на него не стоит. Рекомендуем оформить базовый полис для путешествий по России и включить в него дополнительные опции, как и при выезде за рубеж. Тогда страховой полис покроет все риски, например, если понадобится транспортировка с вершины горы.


Из чего состоит полис страхования

Разбираться во всех тонкостях работы медицинской страховки необязательно, достаточно знать основные определения и принципы работы каждого участника. 

На отдыхе за рубежом, если с вами что-то случилось, обращайтесь по телефону в assistans (ниже расскажем, что это). Сотрудники компании подскажут, что нужно делать в той или иной ситуации. В медицинском учреждении окажут всю необходимую помощь, а счет на оплату предоставят компании, в которой вы застрахованы.

Редко, но бывают случаи, когда туристы оплачивают лечение сами. В таком случае страховая компания возмещает им расходы позже. Предупреждаем сразу: лучше этого не делать, настаивайте на том, что у вас на руках есть страховой полис, на основании этого вам обязаны оказать помощь.

Термины в страховании
  1. Тот, кто заключает договор со страховщиком, называется СТРАХОВАТЕЛЕМ или выгодоприобретателем, то есть застрахованным лицом.
  2. Тот, кто страхует, с кем страхователь заключает контракт (договор), называется СТРАХОВЩИК. Он выплачивает суммы страховых случаев, указанные в договоре, в том числе лечение.
  3. Под СТРАХОВЫМИ СЛУЧАЯМИ понимается факт или происшествие, указанное в контракте, по которому возмещаются затраты. Не подлежат возмещению затраты на случаи, которые не вошли в контракт страхования: их называют нестраховыми.
  4. Под СТРАХОВОЙ СУММОЙ (ее еще называют сумма покрытия, лимит ответственности) имеется в виду максимальная сумма, которую страховая компания готова за вас оплатить. В эту сумму включаются все расходы: медицинские, транспортные, за обслуживание и другие затраты.
  5. Если страховая сумма, которую выбрали, составляет 50000 евро, а транспортировка с гор обошлась в 20000 евро, то рассчитывайте, что лечить вас будут в пределах 30000 евро. Что нужно знать при выборе медицинской страховки для путешествий.

Franchise, assistance: чем отличаются

выбрать страховку

Assistans переводится с английского как «помощник», по сути это — сервисная компания. При любых нестандартных ситуациях звоните им, они подключат остальных заинтересованных лиц. В компетенцию этой компании входит:

  • вызов неотложной помощи;
  • организация транспорта;
  • решение возникших проблем.

Franchise ― это та часть, которая не выплачивается (удерживается) компанией-страховщиком, когда наступает страховой событие. Франшиза чаще безусловная, то есть оплатят при любых обстоятельствах. Приведем пример:

вы оформили страховку с franchise на $40, на отдыхе заболели уши, обращение в лечебное учреждение обошлось в $50. Из этой суммы $40 вы будете вынуждены оплатить сами, и всего $10 оплатит страховщик.

Страховка по франшизе обойдется дешевле, но стоит ли экономить? Если возникнет страховая ситуация, то львиную долю расходов придется взять на себя. Вот почему бывалые туристы оформляют обычную страховку.


Форма оплаты страховых случаев

Существует два способа выплат:

  1. Компания-страховщик компенсирует расходы лечебного учреждения на их счет. Этот способ называется сервисной страховкой.
  2. Путешественник берет на себя все расходы, по возвращению страховщиком возмещаются затраты. Это компенсационная страховка.

Наиболее распространен первый способ выплат. В этом случае вы ничего не оплачиваете, не несете никаких расходов. Ну разве что в особо экзотических случаях, если находитесь в каких-нибудь в джунглях, где ходят лишь наличные деньги.

В случае, если была оформлена компенсационная страховка, путешественнику нужно будет собрать подтверждающие документы, которые потом будут предъявлены страховой компании. Она, в свою очередь, компенсирует понесенные вами расходы. Такая страховка в настоящее время практически не используется.


Страховка: чем наполнить

Прежде, чем купить страховку, нужно разобраться, что вы, собственно говоря, покупаете. Не гонитесь за дешевизной: как правило, недорогие страховки ― пустая трата денег. Они включают минимальный объем оказываемых услуг, покрывают незначительную сумму и обычно продаются с франшизой.

С теми полисами, которые предлагают перед входом в визовые центры, шенген, конечно, дадут. Но, если что-то случится на отдыхе, с большой долей вероятности платить будете из своего кармана. Та же ситуация со страхованием при покупке пакетных туров.

На самом деле страхование путешественников похоже на сбор конструктора. Как в детской игре LEGO ― купите один элемент и ничего с ним сделать нельзя, так и будет валяться. А если купить целый набор с разными элементами? Собрать можно хоть самолет-бомбардировщик, хоть замок для королевы.

То же самое со страхованием: подберите наиболее подходящие опции, и получите действенный инструмент, гарантирующий спокойствие на отдыхе. Рассмотрим виды дополнительных опций к медицинским страховкам, которые пользуются наибольшим спросом.

Базовый тариф

Дополнительные опции к базовому тарифу

Что входит в опцию

Лечение в стационаре

Несчастный случай

 

Возмещаются расходы, связанные с травмой от несчастного случая. При необходимости стоимость реабилитации возмещается после приезда от отпуска по месту жительства

Лекарства, назначенные врачом

Гражданская ответственность

Возмещается ущерб, нанесенный третьим лицам. Допустим, разбит фамильный фарфоровый чайник в съемной квартире, а собственник требует возмещения ущерба.

Транспортировка в врачу

Активный отдых

Хотите побывать в горах, увлекаетесь серфингом, катаетесь на лыжах, нравятся ощущения от прогулок на гидроциклах или бананах

Экстренная стоматология

Поездки на байках

Передвигаетесь на байке и ― авария. При себе имейте права соответствующей категории, соблюдайте правила передвижения, то есть вы должны быть в шлеме и трезвым. В противном случае возмещения не будет

Расходы на репатриацию

Невыезд

В некоторых случая возмещаются расходы за отмену поездки: болезнь, призыв в армию, судебные разбирательства. В любом случае нужно будет представить подтверждающие документы

 

Задержали рейс

Задерживается рейс больше четырех часов или его отменяют

 

Утеря багажа

В случае утери багажа компенсируется от 500 до 2000 долларов(в соответствии с условиями договора). Эта сумма прибавляется к той, которую платит авиакомпания, чьими услугами вы воспользовались. Как правило, авиакомпании возмещают 20 долларов за 1 кг

 

Необходимость в эвакуации (например, вертолетом), поисково-спасательных работах

Собрались покорить горную вершину или намечена сложная экспедиция

 

Оказание помощи в состоянии опьянения (алкогольного). Такую опцию предлагает только страховая компания ERV.

Остальные компании возмещение расходов при алкогольном опьянении не производят

Если вы любитель горячительных напитков


Базовый страховой полис: чем дополнить

Более подробно разберем дополнительные опции к базовому тарифу страхования:

  • Собрались отдохнуть на южном берегу моря? Присмотритесь к варианту помощи от солнечных ожогов;
  • Выбираете активный отдых? Обязательно добавьте те виды, которые будут в вашем арсенале;
  • Покоряете пятитысячник? Не забывайте о возможной необходимости в поисково-спасательных работах и эвакуации;
  • Имеете хронические болячки? Значит, помощь при их обострении необходимо предусмотреть;
  • Ваша стихия мотоциклы, мопеды, скутеры? Смело добавляйте в страховку этот вид опций;
  • Вы беременны? Помощь при осложнениях должна обязательно присутствовать в полисе. Имейте в виду: чаще страхуют беременность от 12 до 24 недель;
  • Напомним об алкоголе. Некоторые компании не возмещают затраты, если причиной несчастья стал алкоголь. Маленькая хитрость: кровь на содержание алкоголя берут редко, следовательно, важно быть адекватным в глазах врачей.
  • Можете застраховать утерю документов, например, паспорта ― расходы на замену и восстановление возьмет на себя страховщик.

Рекомендации: у кого приобрести полис туриста

Вы знаете, что билеты на самолет ищут на АвиаСэйлс.Ру, то есть в одном месте, и не нужно распыляться, перескакивая с одного сайта на другой. Так же и страховку можно подобрать под себя онлайн! Тем более, что тысячи путешественников проверили и доверяют, например, сервису для сравнения цен на страховки Cherehapa

Как использовать сайт «Черепаха», мы вам подскажем.

  1. Зайдите на сайт и выберите:

    • страну;
    • дату поездки;
    • сколько путешественников едет на отдых;
    • возраст туристов.
  1. Выберите дополнительные опции к базовой страховке и определите сумму покрытия.

  1. Просмотрите списки страховых полисов, отметьте галочками не выбранные опции. Затем сравнивайте предлагаемые страховыми компаниями условия.

  1. Рейтинги страховщиков оцениваются двумя параметрами:

    • рейтинг надежности от крупнейшего кредитного рейтингового агентства “Эксперт РА”;
    • рейтинги среди клиентов. Оцените эти параметры.
  1. Выясните, с каким assistans сотрудничает страховщик ― от assistans многое зависит, например, как будет оказываться помощь в период вашего отпуска. Погуглите в интернете, найдите отзывы об ассистенсе и поймете его профессионализм.

  1. Изучите страховой договор, только так вы узнаете точно, что включено, а что забыли включить в страховку.

  1. Кликайте на кнопку “ОФОРМИТЬ”, добавьте свои данные и оплачивайте. Полис отправят на вашу электронную почту, его нужно распечатать, сохранить на мобильном телефоне.

Попробовать поиграться с опциями и понять, что и как работает, а также собственно и оформить себе страховку для путешествий за границу можно прямо в виджете на нашем сайте. Сей процесс займет у вас не больше пяти минут. Итак, записываем (или запоминаем), ну и заодно пробуем!


Действия, которые предпринимаем для полного возмещения

Во всемирной паутине найдется немало историй о том, что кому-то не выплатили средства по страховке. Такие случаи возможны по нескольким причинам:

  1. Люди не владеют информацией о страховых случаях, потому что не ознакомились с договором;
  2. Либо они не знали, что делать, когда случился страховой случай.

Но вы после прочтения этой статьи знаете, как следует вести себя грамотному туристу и как пользоваться страховым полисом во время поездки.

Что предстоит сделать до поездки:

  1. Сфотографируйте полис и сохраните в смартфоне. Это нужно для того, чтобы оригинал не носить с собой.
  2. Приобретите сим-карту на месте отдыха. Или до отъезда узнайте у своего оператора, будет ли работать телефон в роуминге, и пополните счет на достаточную сумму. В отеле можно обратиться на рецепцию и позвонить с их телефона,, либо воспользоваться программой Skype.  
  3. Еще раз перечитайте договор, уясните для себя, какие страховые случаи подлежат оплате, а когда придется принимать решение самостоятельно.

Как себя вести, если потребуется помощь:

  1. Телефон assistans обязательно вписан в полис. Наберите номер, передайте оператору номер вашего полиса, телефона. Скажите что случилось, в чем проблема и сообщите, где вы находитесь. Если нуждаетесь в лечебной помощи, вам сообщат, в какой госпиталь следует обратиться. В госпиталь направят письмо с гарантией оплаты лечения. Если ситуация критическая, направят неотложную помощь или врача. Может случиться, что оператору нужно время для принятия решения ― вам обязательно позвонят через какое-то время. Обычно на это уходит не больше двух часов. Помните, не нужно самостоятельно ехать в больницу! Обязательно подключите ассистанса, свяжитесь с ним!
  2. Когда приедете в госпиталь, в первую очередь уточните, поступила ли гарантия на оплату лечения. Если письмо еще не дошло, ни в коем случае не платите, не оставляйте в залог документы. Срочно связывайтесь с assistans для выяснения обстоятельств дела.
  3. Все, что предпринимаете, нужно согласовывать с ассистансом. Если вам говорят, что основное лечение закончено, но необходимо сделать дополнительные процедуры или манипуляции, свяжитесь с assistans. Обговорите детали, выясните будут ли они оплачены.

Если что-то пошло не по плану:

  1. Не дозвонились до ассистанс с первого раза? Звоните, пока не поднимут трубку. Могут попросить рассчитаться с госпиталем самостоятельно с последующим возмещением всех расходов или какой-то части. Самое худшее ― страховщик откажет в компенсации несогласованных расходов.
  2. Случилось так, что расходы на лечение пришлось взять на себя? По приезду обратитесь в страховую компанию для возмещения. Срок, в течение которого имеете право обратиться в компанию, прописан в договоре. Как правило, ― это тридцать дней с момента возвращения. При себе нужно иметь:
    • страховой полис;
    • подтверждающие оригиналы документов, где указаны фамилия, имя, отчество, поставленный диагноз, в какие даты проходили лечение и обращались за помощью. Кроме того, счет лечебного учреждения на официальном бланке, где указаны оказанные услуги. Обязательно приложить чеки, которые подтвердят факт оплаты. Если направлялись на исследования, то направления в лабораторию тоже необходимо приложить. Если приобретали лекарства, то рецепты, счета и чеки аптеки также прикладываются. Естественно документы заверяются печатями. Не забудьте про переезды на такси и переговоры с представителями ассистанс: предъявите счета и расходы возместят.  

Коротко о важном: страхование для туристов

Страхование туристов ― это конструктор, его собирают по деталям. По базовому, дешевому тарифу, разве что получите без проблем визу. В случае чего, он вряд ли поможет. Хотите спокойно отдохнуть, соберите страховку из деталей: увеличивайте покрытие, включайте нужные опции, посмотрите наличие франшизы.

Ну и главное — выбирайте страховку на агрегаторе, там все собрано в единое целое, и времени потратите минут 15-20 и нервы сбережете.

Спасибо, что прочитали эту статью до конца! Желаем вам всегда находить хорошую страховку, но никогда ей не пользоваться.

Что ещё нужно для путешествия и где это найти, купить или заказать:

Не забудьте перед поездкой:

  • Купить авиабилет на "AviaSales";
  • Забронировать отель, хостел или апартаменты через "Суточно.ру";
  • Заказать экскурсию от местных жителей в новом для вас городе!